关注数码圈的朋友应该都知道，最近苹果推出了不少新产品。

除了那三款“浴霸”手机之外，还有一个前两天突然上线的无线耳机。

(公司小姐姐手绘)

说实话，新款手机对于小宝来说没啥吸引力，两年前买的手机依然坚挺。

但耳机有点真香，主要是看中了它的主动降噪功能，能屏蔽掉外界的一些噪音。

现在公司人比较多，像小宝这种文字工作者，就怕身边的环境噪音，思路容易被打断。

由于刚上市，市场还处于比较紧俏的状况，所以暂时也没看到啥优惠，只有一个官网的「24期免息分期」活动。

免息分期，相信很多人买东西的时候都有遇到过。

可是它到底能省多少钱，相当于变相优惠了多少呢?

问了一圈好像也没有人知道，今天小宝就给大家算笔细账看看~

真假免息分期

「免息分期」这四个字相信大家都有听到过，但是免息分期其实是有真假之分的。

假的免息分期比较常见，比如信用卡就经常打电话或发短信给我们推销。

但很多人不知道的是，信用卡是把我们的利息减免了，可分期的手续费却没免。

比如每个月0.6%的分期手续费，实际算下来，年化利率高达13%+，远不止表面上的7.2%。

套路深得很，感兴趣的可以看看猫腻在哪?《分期还款的坑》。

遇到这类假的免息分期，能避则避。

而真免息分期是，1万2千块的东西分12期，就是1万2÷12=1千，每期还1千块。

简单明了，没有任何乱七八糟的手续费。

这种相当于是对方帮我们消费者承担了这段时间的资金成本，承担了这部分资金这段时间的利息。

对于这种情况，小宝的建议是能选则选，白占的便宜，不要白不要~

相当于优惠了多少?

苹果的新耳机定价是¥1999，基数太小，避免有人喷小宝说折腾半天才省顿饭钱，小宝以苹果目前最贵的手机为例好了。

iPhone 11 Pro Max 512G，官网定价12699元。

可以申请24期真免息分期，算下来每月还529.13元。(12699÷24)

下面我们看看免息分期相比一次性付款，能省多少。

计算方法很简单，我们把12699元本金拿去投资，比如投到创新型银行存款里面。

保守一点，按照年化4%计算，每个月从里面取出529.13元还款。

比如第1期的时候，我们可以通过投资赚到的利息是：(12699-529.13)×4%÷12=40.57元。

第2期的时候，除了本金之外，把上个月赚到的利息也放进来利滚利，算法是：

(12699-529.13-529.13+40.57)×4%÷12=38.94元。

以此类推，剩下的我们就不用手傻算了，交给Excel表就好~

算下来的结果是：

24期收益合计是，488.42元，算下来相当于给我们打了个96折。

当然，我们自己的投资收益越高的话这个折扣也就越高。

比如高一点，收益按年化10%来算，用省下的本金能滚出1227.21元利息收益，则相当于打了9折。

经过小宝的测算，基本上我们的投资回报率是多少，免息分期打的折扣就是多少。

比如投资回报率是年化20%，最后我们买的东西就相当于优惠了20%，等于8折购入。

投资回报率是年化40%，就等于6折购入……

当然，后面只是小宝的举例而已，实际情况中由于整个分期还款的周期比较短，一共也就2年，而且每个月都有固定的现金流支出，还是很难把收益做高的，我们当做优惠了4%~5%就好了。

小宝

叨叨叨

分期好归好，但就是怕上瘾。

就拿苹果那个长得像豌豆射手的耳机来说，一副1999，24期分期下来每个月只用还83块钱就行。

对于大多数人来说少吃一两顿饭就有了，基本无感。

用网上的话说，分期大法好，四舍五入等于不用钱~

因此很多人就在分期付款的诱惑下，今天分期买个包包，明天分期买个手机。

沉浸在剁手买买买的快感时，不知不觉就积累了一堆待还款账单。

棘轮效应，物欲不断膨胀消费不断升级，有的人后面连分期手续费也不在乎了，彻底沦为银行、商家和各大信用贷款机构的肉鸡。

如影随形的还有各种鼓动大众消费的观念，

「20岁喜欢的东西，40岁再拥有就没意义了」、「会花钱才会赚钱」、「不给你买新款手机的男孩，不配说爱你」……

5号还交通、8号还中信、10号还花呗、15号还招商，为了虚荣要付出的代价实在太大了。

所以免息分期虽好，但小宝希望大家别着了它的道，学会做一个聪明的消费者。

双11马上开始了，大家可得悠着点哈~

转自：网贷之家